Credit Agricole Bank Polska

Credit Agricole Bank Polska jest bankiem uniwersalnym, oferującym klientom indywidualnym oraz małym i średnim przedsiębiorstwom kompleksową gamę produktów bankowych. Obsługuje klientów poprzez sieć punktów i oddziałów na terenie całej Polski.

Credit Agricole jest wiodącym bankiem w Polsce od 2001 roku, koncentrującym się na kredytach konsumpcyjnych i leasingu. Przekształcając się w bank uniwersalny, dysponuje łączną bazą aktywów w wysokości 13,8 mld zł i zyskiem netto w wysokości 107 mln zł za I półrocze 2013 roku.

Historia

Credit Agricole Bank Polska działa jako bank uniwersalny, koncentrując się na bankowości detalicznej, biznesowej i korporacyjnej. Zapewnia pełną gamę produktów i usług zarówno dla klientów indywidualnych, jak i biznesowych, takich jak fundusze oszczędnościowe i inwestycyjne, konta osobiste, karty kredytowe, kredyty hipoteczne i pożyczki.

W Polsce firma posiada sieć punktów i oddziałów na terenie całego kraju. Oferuje również usługi online za pośrednictwem swojej strony internetowej i aplikacji mobilnych.

Firma zatrudnia łącznie 5.900 pracowników w Polsce, obsługując 2,5 miliona klientów we wszystkich liniach biznesowych.

Według EMIS kapitalizacja rynkowa credit agricole bank polska wynosi 13,8 mld zł, a zysk netto za I półrocze 2013 r. 1,5 mld zł. Jego długoterminowy rating kredytowy to A2 (górny średni).

Jako drugi co do wielkości bank na świecie, Credit Agricole działa od 1894 roku i był pierwszym francuskim bankiem zajmującym się finansowaniem gospodarstw rolnych. Powstał w odpowiedzi na zapotrzebowanie na bardziej elastyczny i tańszy kredyt długoterminowy dla rolników.

Początkowo Credit Agricole udzielał pożyczek wyłącznie rolnikom indywidualnym lub zrzeszonym w spółdzielniach rolniczych. Polityka ta okazała się skuteczna, ponieważ spółdzielnie pomogły Francji wyjść z I wojny światowej.

Ponadto bank wspierał rządowy plan modernizacji rolnictwa, udzielając kredytów na nawozy, sprzęt, elektryfikację i poprawę zaopatrzenia w wodę. Wraz z rozwojem działalności kredytowej bank zwiększył również liczbę oddziałów i zatrudnił liczną kadrę do obsługi zwiększonego wolumenu kredytów.

Jego sukces był częściowo spowodowany zdecentralizowaną siecią handlową. Sieć pozwoliła Credit Agricole rozwijać się szybciej niż inne banki.

Firma była pierwszym francuskim bankiem, który otworzył oddziały poza Francją, w Szwajcarii i Austrii. W 1966 roku uruchomiła również ramię inwestycyjne o nazwie Union d’Etudes et d’Investissements.

Wraz z rozwojem gospodarki Francji rząd zaczął luzować przepisy i usuwać ograniczenia na rynkach kapitałowych. To zachęciło wiele banków do wejścia na rynki zagraniczne i przeżywający boom rynek eurodolara.

Jednocześnie Credit Agricole zdywersyfikował akcję kredytową dla firm pozarolniczych i osób fizycznych.W latach 80. kupił pakiet kontrolny dwóch paryskich maklerów giełdowych i rozszerzył działalność w zakresie ubezpieczeń na życie.

Produkty i usługi

Credit Agricole Bank Polska oferuje szereg produktów i usług finansowych. Obejmuje to kredyty, polisy ubezpieczeniowe, kredyty hipoteczne i nieruchomości. Jej siedziba znajduje się we Wrocławiu w Polsce. Jest częścią Grupy Credit Agricole z siedzibą w Paryżu we Francji.

W Polsce Credit Agricole dostarcza produkty i usługi finansowe zarówno klientom detalicznym, jak i korporacyjnym. Jej podstawową działalnością jest bankowość detaliczna, a także świadczy usługi w zakresie finansów konsumenckich i inwestycji.

Firma świadczy również pożyczki i inne powiązane usługi dla osób fizycznych, a także małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Jej klienci mogą wybierać spośród wielu różnych opcji tych produktów, w tym płatności ratalnych, kredytów hipotecznych o stałym i regulowanym oprocentowaniu oraz osobistych kart kredytowych.

Ta usługa finansowa jest dostępna zarówno dla klientów indywidualnych, jak i korporacyjnych i oferowana jest w rozbudowanej sieci placówek na terenie całej Polski. Oprócz tradycyjnej sieci oddziałów, Credit Agricole posiada również bankomat i aplikację mobilną, a także możliwości bankowości internetowej.

Credit Agricole oferuje również dwa specyficzne dla Polski warianty swoich interfejsów API, które zapewniają dostęp do danych o rachunkach płatniczych prowadzonych przez Bank oraz usługi inicjowania płatności i dostępu do informacji o rachunku. Te interfejsy API zostały zaprojektowane w taki sposób, aby spełniały wymogi unijnej dyrektywy o usługach płatniczych 2 (PSD2).

Platforma Credit Agricole umożliwia handlowcom zaoferowanie swoim klientom wygodnego, natychmiastowego przelewu bankowego online lub opcji „pay-by-link” dla płatności e-commerce, co może usprawnić proces realizacji transakcji i zwiększyć liczbę konwersji. Jest to szczególnie ważne dla firm e-commerce, ponieważ pomaga skrócić czas przetwarzania zamówień i wysyłki towarów.

W przeciwieństwie do innych metod płatności w handlu elektronicznym, opcja pay-by-link w Credit Agricole umożliwia klientom zalogowanie się na swoje konto bankowe i przelanie środków bezpośrednio z banku. Jest to wygodne zarówno dla klientów, jak i handlowców. Oszczędza również czas i zwiększa szybkość przetwarzania zamówień, pozwalając na szybszą realizację zamówień i wyższe wskaźniki utrzymania klientów.

Aplikacja posiada również Klub Korzyści, który oferuje zniżki i promocje na produkty, takie jak bony podróżne, hotelowe i restauracyjne. Zespół Efigence pomógł zaprojektować i rozwinąć tę funkcjonalność wraz z UX/UI całego systemu. W efekcie powstała cyfrowa aplikacja bankowa, która wyróżnia Credit Agricole Bank Polska na tle konkurencji.

Bankowość korporacyjna i inwestycyjna Credit Agricole Bank

Credit Agricole bank polska oferuje szereg usług bankowości korporacyjnej i inwestycyjnej. Dostarcza produkty i usługi finansowe zarówno dla klientów krajowych, jak i międzynarodowych.

Wśród swoich głównych produktów i usług oferuje finansowanie działalności gospodarczej, finansowanie strukturalne, bankowość inwestycyjną, kapitał korporacyjny i instrumenty pochodne oraz ubezpieczenia majątkowe i wypadkowe. Działalność firmy w Polsce koncentruje się na detalicznym, komercyjnym i instytucjonalnym segmencie rynku.

Pion bankowości detalicznej obejmuje szeroki zakres usług bankowości konsumenckiej. Jego klienci mogą również korzystać z rozbudowanej sieci bankomatów i oddziałów.

Podstawowa działalność grupy, Linia Biznesowa Zarządzania Aktywami (Amundi), jest jednym z wiodących zarządzających aktywami w Europie. Obsługuje również Credit Agricole Assurances, największego ubezpieczyciela we Francji.

Ponadto Credit Agricole CIB jest wiodącym europejskim bankiem korporacyjnym i inwestycyjnym. Jego działalność obejmuje inicjowanie, strukturyzowanie i finansowanie operacji, które często są zabezpieczone zabezpieczeniem.

Credit Agricole posiada rozległą sieć banków regionalnych, które oferują szeroką gamę produktów i usług finansowych swoim 20 milionom klientów. Sieć składa się z 39 banków lokalnych i regionalnych, które posiadają około 7200 oddziałów oraz ponad 12 000 bankomatów i punktów kasowych w sklepach.

Utrzymując silną pozycję we Francji, grupa rozwija się za granicą, aby sprostać rosnącemu zapotrzebowaniu na wysokiej jakości usługi finansowe. W ostatniej dekadzie poczyniła znaczące postępy w Ameryce Łacińskiej, Afryce i Azji.

Ponadto jest jedynym francuskim bankiem oferującym globalne rozwiązania ubezpieczeniowe. Jej produkty opierają się na podejściu zorientowanym na klienta, które zapewnia możliwie najlepszy zasięg i najwyższy poziom obsługi.

Grupa koncentruje się na cyfrowym modelu relacji wzmocnionym ludzką odpowiedzialnością, która jest kluczem do osiągnięcia długoterminowego sukcesu i rentownego wzrostu. Ma na celu osiągnięcie 75% wykorzystania kanałów cyfrowych przez swoich klientów i 15% całkowitej sprzedaży samoobsługowej do 2021 r., a także wzmocnienie zdolności innowacyjnych. Planuje również dalsze usprawnianie swojej organizacji oraz transformację zarządzania i kultury.

W Polsce firma koncentruje się na poprawie doświadczeń klientów. W tym celu bank opracował nową aplikację dla swoich produktów bankowości detalicznej. Celem było dostarczenie łatwego w obsłudze i intuicyjnego interfejsu, który można szybko dostosować do zmieniających się potrzeb konsumentów.

Do zbudowania aplikacji wyznaczono do pracy 12 zespołów. Każdy zespół był odpowiedzialny za różne części procesu. Wykorzystali Flutter do opracowania i zaprojektowania aplikacji.

W rezultacie powstała aplikacja mobilna, która umożliwia klientom dostęp do wszystkich informacji bankowych i dokonywanie płatności. Został zaprojektowany tak, aby był kompatybilny zarówno z urządzeniami z systemem iOS, jak i Android.

Dzięki temu bank może dotrzeć do milionów klientów za pośrednictwem swoich kanałów cyfrowych. Oprócz platform internetowych bank posiada ponad 500 oddziałów w całej Polsce.

Historiacznie bank koncentrował się na kredytach konsumenckich, ale obecnie ewoluuje w bardziej kompleksową działalność. Aby to osiągnąć, firma przyjęła bardziej zwinne i nowoczesne podejście.

Dzięki temu bankowi udało się obniżyć koszty i zwiększyć przychody. W trzecim kwartale 2022 r. przychody bazowe wzrosły o +0,9% do 5,585 mln EUR. To najwyższy wzrost od końca 2016 roku.